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2015年2月9日星期一

比特幣騙案發生是因為認知太少

昨日一則新聞關於一個以比特幣作為包裝的騙案,據報受騙損失共30億港元,老爸隨即致電筆者:「新聞報道比特幣騙案,你還在網上正面評論比特幣嗎?」

老爸和一般市民一樣,對比特幣的技術、交易運作都只是一知半解,那便很容易受騙,但即使一些人了解比特幣交易運作,仍然難免交易所倒閉而承受損失,就如去年Mt. Gox倒閉事件一樣。

然而,比特幣交易所Mt. Gox的倒閉,只短暫影響比特幣的價格,原因是比特幣與比特幣交易所根本是兩碼子的事,正如歐洲有銀行倒閉,你會不會說歐羅有問題?現時比特幣的泡沫爆 破,價格尋底是不爭的事實,但接受比特幣的商戶仍然在增加,比特幣的發展和引伸出來的經濟發展不會停止也是事實,致於如何監管,世界大國央行仍然在研究階 段,可見它的發展已經不能被各國央行忽視。

由於公眾對比特幣的認知太少,要減少騙案發生,最重要是教育,而非避而不談!首先解釋什麼是比特幣交易所。比特幣交易所的功能分為兩部份,一部份像我們的外匯交易所,提供兌換貨幣市場,例如美元轉換成比特幣。

另一部份是提供儲存比特幣服務,交易所容易出現問題的部份就是儲存服務。人們經常交易買賣,尤其當比特幣炒至超過1,000美元的時侯,比特幣存放在交易所,準備隨時賣出,做法如同我們儲存經常炒賣的股票,以備隨時委託經紀賣出股票。

但由於客户把比特幣轉移到交易所等待賣出,交易所會另外開設一個新錢包來儲存你的比特幣,交易所保留了錢包的私人匙密碼,你持有的是錢包公眾匙,是給予存錢的號碼,又叫戶口號碼,任何人有你的戶口號碼,都可以存錢到你的戶口,但你就沒有錢包的私人匙了。

把比特幣儲存在交易所是不理想的,因為交易所的保安不好,比特幣會被黑客盗取,或交易所不夠忠誠,也會偷取你的比特幣,因此應該盡量縮短儲存在交易所的 時間,用家可以透過有信譽的比特幣交易所換回美元或其他貨幣,亦可選擇轉到其他地方如比特幣紙錢包、USB手指,自己保存離線錢包,或直接以比特幣過戶到 購物商戶等等。

有人或會說,這豈不是等同數字在戶口之間過來過去?事實上我們日常的生活中,很多銀行活動其實也只是數字過來過去,當然,銀行受法例監管,銀行與銀行間的數字過戶活動會多點安全感,不過在現實生活中,打劫銀行和銀行擠提亦時有發生,這跟比特幣交易所被黑客偷錢或劫走比特幣有異 曲同工之處。

另外便是購物和匯款交易,雖然比特幣可以匿名交易,但比特幣的交易卻是公開,打從幣的誕生以至所有交易資料都能透過方塊錬 (Blockchain)的公開帳本(public ledger)查看,任何人包括自己可以透過在Blockchain.info輸入公眾鎖匙碼查看交易資料和結餘,所以說追踪交易是可以的,但只是從 Blockchain 資料是無法看出誰是比特幣擁有者。

錢包最好是離缐的USB或其他冷儲存産品(cold storage),如果數量不大,也可以儲存在自己智能手機內的錢包App,方便使用購物。購物地點是接受比特幣的商戶,由於比特幣價格波動,很多商戶都 透過Bitpay交易界面處理網上的商業銷售,Bitpay 即時把 Bitcoin 兌換成商戶的貨幣,而Bitpay運作方法像Paypal,BitPay 收取商戶年費,商戶在網站設立Bitpay系統,客戶填寫交易表格有關送貨地址,貨物項目和數量,交易完成前屏幕彈出二維碼(QR code),這個二維碼就是商人的收款戶口,如果客戶手機有比特幣錢包,只要用手機將二維碼掃描,按一個send制便可完成交易。簡而言之,Bitpay 是一個交易界面同時處理送貨和付款資料。在2013年Bitpay每日處理1,000,000比特幣交易,而且預期以倍數增長。

與其繼續說比特幣與黑錢、販賣毒品有關,倒不如正面面對它對實體世界的改變,我會形容比特幣和加密貨幣的發展有如一把刀,只是一種工具,用途可以殺人,亦可以切西瓜,問題在於人類如何使用,不能只看殺人那一面,而忽略其對人類生活的用途。然而,比特幣會否是唯一的網上貨幣?那還需要時間來驗證,而總供應量只得21,000,000個亦不能取代實體貨幣的經濟交易。不過,比特幣本身不是重點,其方塊鍊(Blockchain)技術引伸出來的新經濟發展才是需要關注(日後再講)。

說完以上一切,大家可見比特幣的運作、儲存、交 易所的交易,全都透過電腦或手機操作,不經第三者,操作的人必須對互聯網、電腦、手機交易有所認識,絕對不是80歲阿婆可以沾手。在香港的懷疑是比特幣包裝騙案,竟然要地產代理、律師銷售,還要層壓式推銷,對比特幣運作認識的人便會質疑,另外用家可以在Blockchain.info輸入自己擁有比特幣的 公眾匙碼,查看那些比特幣是否存在和結餘,問題是社會認知太少,筆者還是呼籲,不認識便不要沾手了,這跟所有投資格言一樣。買股票只買編號而對公司一無所 知,買黃金亦有黃金交易商騙案,不認識而投資承受重大損失,還在繼續發生,今次騙子所巧立的名目是比特幣而已。

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