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2022年9月28日星期三

最危險的投資




很多人經常批評投資crypto 好危險,但其實你以為最安全的投資才是最危險的投資,除時令你輸身家,萬劫不復!


早前在Facebook 貼文,一個啟德半新盤為例,原業主於2017年買入並持貨5年,賣出後帳面蝕約36.6萬元,若連入市稅款、賣出佣金,料實蝕近百萬元。


莫說我們買幣不會借幾十年錢來買,一般市民也不會用100萬港元買比特幣,很多只會用幾萬或十來萬買少許而已,(我不知為何香港監管機構只容許有800萬資產的人參與投資crypto?)更大的問題在於人們小看了買樓的風險。


這幾年樓價不斷攀升,有幾多父母把自己退休用的儲蓄補貼年輕人首期上車?樓價下跌,牽連的是兩代人一齊負債!


究竟又有幾多人買了外國爛尾樓,一輸便是幾十萬,買樓不成甚至導致背上一身債,因為買樓涉及很大的槓桿。有些在英國買樓,躺着也輸20%匯價(假設現在沽樓換回港元)。


早半年前,有YouTube KOL 教人全球買樓,樓疊樓買,例如加按香港樓買加拿大樓,再加按加拿大樓買英國樓,問題是樓價跌時是全球一齊跌,套現能力低,相信現在已經火燒連環船!


現在進入加息潮,加上經濟衰退、惡性通脹,人們無力償還房貸增多,除時釀成金融危機!


上篇文章指出,美國連環加息的大環境下,被認為無風險的美國國債息率上升,債價下跌,年頭之今半年,10年期國債價格從高位下跌了約20%,在半年前的匯君live,一個買了30年期國債長線收息的退休人士指出債價下跌了3成,問怎麼辦?退休先來蝕,真係連個天都冇眼?試想想你拿着2000萬元退休,30%(600萬)的財產消失了是什麼感覺?


這篇文章不是想趁勢托比特幣之威風以貶低傳統資產的投資,而是想指出,最危險的投資是人們不知道有風險!你不會全副身家買比特幣,原因是你識驚,但為何你會兩代同堂借錢買樓?而且這是樓市大升之時的普遍現象!


7 則留言:

  1. 我覺得買樓要平衡風險的話,除了要低價買入之外,要計掂現金流。只要現金流不出現問題,例如收租所獲得的金額大於每月還銀行貸款, 就算樓價跌了,都可以有得守,不用急於在市況差的時候套現。

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    1. 近一年多,香港住宅租金已經由高位下跌大約15%。
      以現在情況,未來一年有機會繼續下跌。
      計掂現金流,只是當時水平,之後租金會否下跌、還款金額會否上升,如何可以計到?

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    2. 以我個人經驗,2014年買了一層兩房單位收租。8年來租金有升有跌,因為調動資金提早還按揭貸款,已經還了樓價的80%,剩下20%攤長22年還。 那麼每個月都會產出淨現金流,不怕租金再跌或者利率上升令每月還貸增加。

      對比起不少人在樓市暢旺時,加按層樓買債或者買股票,我的投資策略比較保守,但我卻覺得安心。

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  2. 我不明白為何現在蝕錢都要賣?趕著移民?見樓價下跌驚越跌越深?你說得對,最緊要是不要在不適當時候沽樓

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    1. 對啊,除非移民需要資金套現,否則不應該現在賣樓。

      另外揸10年國債的那位,如果我無理解錯,就算是債價跌了,只要揸夠10年,一樣可以拿回本金加 coupon, 既然一開始就覺得coupon rate 吸引而買入,則應該沒有什麼好怕了。除非流動資金不夠要賣債套現為生,如果是這樣的話,一開始就不應該買10年國債。

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    2. 個情況係經濟越差, 越等錢洗, 例如比人裁員、租客久租, 我亦聽過家人等錢洗, 逼住低價沽股票, 好無奈, overall 以大數定律(law of large number)去睇, 形成沽壓

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